嚴(yán)厲懲處金融違法行為 持續(xù)推進(jìn)法治金融建設(shè)——人民銀行上海總部通報(bào)2022年度金融違法行為行政處罰情況

??近日，人民銀行上海總部向全市銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2022年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示。

??2022年，人民銀行上海總部持續(xù)加大對(duì)違反金融法律法規(guī)行為的打擊力度，依法嚴(yán)肅懲處負(fù)有責(zé)任的機(jī)構(gòu)和人員，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的公平公正。累計(jì)作出28項(xiàng)行政處罰決定，涉及5家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、2家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、3家非銀行支付機(jī)構(gòu)和18名直接責(zé)任人，罰款金額總計(jì)人民幣5117.9萬(wàn)元。其中，對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款總金額為5000.1萬(wàn)元，對(duì)機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為117.8萬(wàn)元。

??處罰案件涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、征信、反洗錢(qián)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是違反征信管理和反洗錢(qián)管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，兩類(lèi)業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。二是對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的比例進(jìn)一步提高，對(duì)90%被處罰機(jī)構(gòu)同時(shí)處罰了機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員，涉及征信和反洗錢(qián)領(lǐng)域。因違反反洗錢(qián)管理規(guī)定被處以罰款的個(gè)人數(shù)量占比達(dá)56%；因違反征信管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為10萬(wàn)元，且多名責(zé)任人被處以10萬(wàn)元罰款。

??處罰的金融違法行為主要表現(xiàn)為：一是未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份初次識(shí)別、重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別。二是未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理。評(píng)估單位客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未考慮受益所有人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易。四是未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。五是未按規(guī)定開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)強(qiáng)化識(shí)別，強(qiáng)化盡職調(diào)查不到位。六是與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。七是未按規(guī)定落實(shí)特約商戶(hù)巡檢、“T+0”結(jié)算、同戶(hù)名轉(zhuǎn)賬制度。未確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。八是未按規(guī)定提供、查詢(xún)征信信息。未按規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行標(biāo)注，異議回復(fù)不規(guī)范。未經(jīng)同意查詢(xún)個(gè)人信息和企業(yè)信貸信息。九是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款類(lèi)產(chǎn)品存在引人誤解的營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，未按規(guī)定披露糾紛的投訴途徑。十是貸款統(tǒng)計(jì)、理財(cái)專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，金融產(chǎn)品分類(lèi)統(tǒng)計(jì)發(fā)生錯(cuò)誤，貸款用途分類(lèi)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)取數(shù)口徑發(fā)生錯(cuò)誤等。

??金融違法行為發(fā)生的主要原因主要在于：一是未有效落實(shí)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。部分機(jī)構(gòu)未按照法律、法規(guī)、規(guī)章制度的最新要求，對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行修訂。未結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，制訂執(zhí)行監(jiān)管政策要求的合規(guī)管理措施。內(nèi)控審核流于形式。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制失效，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)異常情況。二是片面追求業(yè)績(jī)，忽視合規(guī)管理。部分機(jī)構(gòu)在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)或者與第三方合作開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，未充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)視合規(guī)要求或者疏于合規(guī)管理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件。三是監(jiān)督檢查不嚴(yán)，人員管理不力。部分機(jī)構(gòu)對(duì)于已經(jīng)多次受到金融管理部門(mén)處罰并公示的典型違規(guī)行為，沒(méi)有對(duì)照排查，忽視行政處罰的警示作用。內(nèi)部監(jiān)督檢查“走過(guò)場(chǎng)”，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并遏制風(fēng)險(xiǎn)苗頭，給予不法分子可乘之機(jī)。

??人民銀行上海總部對(duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管要求：一是建立健全清晰、高效的內(nèi)控制度。及時(shí)根據(jù)法律和監(jiān)管制度要求，持續(xù)完善內(nèi)控機(jī)制和治理安排。建立清晰的工作流程，合理界定各級(jí)員工職責(zé)權(quán)限，保存完整的工作記錄。結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則。二是樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度。增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自覺(jué)性，加強(qiáng)管理層和員工隊(duì)伍建設(shè)，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的錯(cuò)誤思想，加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，特別要加強(qiáng)重要崗位、重要人員的監(jiān)督力度，提高制度執(zhí)行力。三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。對(duì)金融管理部門(mén)發(fā)布的行政處罰信息公示，及時(shí)組織學(xué)習(xí)和反思，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，開(kāi)展警示教育。