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??不僅如此，在我們走訪中介和部分樓盤銷售人員過程中了解到，目前上海部分銀行已經不強調銀行流水，僅收入證明即可，若是50萬以內房貸可“秒批”。”

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??政策暖風頻吹，消費者購房熱情依舊疲軟

??2022年一季度即將過去，2022年以來政策暖風頻吹，整體信貸寬松、部分城市調控松綁。但目前來看，似乎并未達到刺激需求的效果，消費端疲軟態勢仍未得到大的改善。

??中國人民銀行3月11日公布金融數據顯示，2月份人民幣貸款增加1.23萬億元，同比少增1258億元。分部門看，住戶貸款減少3369億元，其中，短期貸款減少2911億元，中長期貸款減少459億元;企(事)業單位貸款增加1.24萬億元，其中，短期貸款增加4111億元，中長期貸款增加5052億元，票據融資增加3052億元;非銀行業金融機構貸款增加1790億元。

??從銷售數據來看，國家統計局數據顯示2022年1-2月，商品房銷售面積15703萬平方米，同比下降9.6%;商品房銷售額15459億元，下降19.3%。兩者增速為2016年以來7年次低，僅高于2020年1-2月。

圖：全國月度商品房銷售面積、銷售金額及其同比走勢(單位：萬平方米、億元)

數據來源：國家統計局

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??多個城市房貸利率下降，部分低于5%

??事實上，自2021年底，銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞在國新辦舉行的新聞發布會上就曾表示，要督促銀行落實房地產開發貸款、個人住房貸款監管要求，“保障好剛需群體信貸需求。”要在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

??在此之后，2022年至今5年期LPR一直保持較低水平。2022年3月21日，最新公布的LPR數據顯示，2022年3月1年期LPR和5年期LPR與上個月持平，分別為3.7%和4.6%。

??從趨勢來看，自2021年12月以來，5年期LPR開始下降，最直觀的影響是購房者按揭，LPR下行將帶動個人住房貸款利率降低。受其影響，近期多個城市房貸利率逐漸下降到5%以下水平。

??具體來看，北京建行最新新房房貸利率為5.15%(LPR+55個基點)較此前北京首套5.2%下降了0.05%。

??上海多家銀行的房貸利率有所下調，部分銀行首套房和二套房房貸利率已由此前的5%和5.7%分別下降為4.95%和5.65%

??廣州在2月底四大行就已經同步下調房貸利率，首套房利率從此前的5.6%下調至5.4%，二套房從5.8%下調至5.6%，目前基本保持穩定，但也有部分股份行、城商行在此基礎上繼續下降，最低可至5.2%-5.3%，二套房貸利率為5.4%-5.5%。

??除了一線城市之外，其他多個熱點城市也出現了房貸利率下調的現象，如杭州當地銀行二手房首套房貸款利率普遍由一個月之前的5.7%左右，下調到目前的5.3%左右;二套房貸款利率由之前的5.9%下調到了目前的5.5%左右，下調幅度約0.4個百分點。

??蘇州地區部分銀行的首套房貸款利率已經降到4.6%，與LPR持平，但需要優質客戶才可以享受這一優惠。成都首套房貸款利率下調69個基點，二套房貸利率降低34個基點。南京部分銀行的二手房首套房貸利率降至5.4%。

??鄭州在發布《關于促進房地產業良性循環和健康發展的通知》后，部分銀行將二手房貸利率從5.3%降到4.9%。湖北省襄陽市部分銀行也下調房貸利率40至45個基點。山東省泰安、臨沂、煙臺等地也下調首套房利率至5%左右，二套房利率至5.3%左右。

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??銀行放款速度明顯加快，最快僅3天

??在部分房貸利率出現下調的同時，不少城市放款速度也明顯加快。

??北京在2021年底放貸周期從4-6個月縮短至1-2個月的基礎上進一步加快，部分銀行一周內即可放款。上海房貸發放審批周期也從2021年底4個月以上縮短至2個月的基礎上進一步加快，縮短至2-3周。廣州和杭州的個別銀行也和北京一樣最快一周就能放款。在我們的調研中，放款時間最短的是合肥，據某銀行工作人員表示：“目前我了解到的，肥東這邊有銀行最快可三天放款，當然具體的還是得看銀行的要求。”

表：部分熱點城市放貸周期情況

數據來源：公開資料、丁祖昱評樓市整理

??值得注意的是，在我們走訪中介和部分樓盤銷售人員了解到，目前上海部分銀行已經不強調銀行流水。

??某售樓處銷售人員告訴我們，和他們項目合作的銀行現在已經不需要兩倍流水覆蓋了：“我們現在這里得到的通知就是，不需要2倍以上工資覆蓋了，1倍多就可以了，具體的得看你貸多少錢，證明資料也不強行要求半年以上銀行流水，有公司公章的收入證明就可以了。放貸時間還挺快的，一般一個月肯定能下來，快的半個月就行了。”

??二手房方面，某品牌中介表示，目前上海依然還是“三價就低”原則，但是在額度上可以有爭取的空間。“首付應該還是很難辦的，差的不多的話可以爭取一下，但是二手房還是不可能和新房一樣就直接三成的，我們這個片區的話現在一般差不多是一半左右，放貸速度的確是快了不少，我們這里是看合作的銀行排隊的，哪個快就用哪個，最快的我這里大概是2個禮拜就能放款。也有特殊的情況，比如有些人基本上是全款買的，只貸50萬左右的商貸，那基本上可以秒批，不是說當天就下，就是可以極速放款。”

??從目前來看，各大城市都出現了下調房貸利率、加快房貸審批速度的現象，連一線城市及二三線熱點城市也加入其中。甚至出現了部分城市貸款利率與LPR持平的現象，這對于許多剛需購房者來說無疑是一個好消息。

??隨著居民按揭貸款的持續松綁，進入4月，部分城市或將迎來部分需求釋放，但短期內市場仍將處于調控信貸松綁和居民購房信心的博弈之中。